- 「安全な2％」では人生の残り時間に間に合わない。焦る私を襲った「リスク20％」の甘い誘惑と罠
- 勝率50％でも破産確定？AIが突きつけた「4連敗で資金半減」という衝撃のシミュレーション結果
- 臆病風ではない。最短で1億円を目指すために数学的に導き出した、攻めの適正値「15％」の根拠
【はじめに】時間は待ってくれない
こんにちは、コマコです。
第1部では「30分で稼ぐ夢」を捨て、第2部では「チャートを見る楽しさ」を封印しました。すべては、相場の荒波の中で生き残るためです。
しかし、生き残るだけでは足りません。私には「1億円通過」という目標があります。
よく教科書にはこう書かれています。 「資金管理は重要です。1トレードのリスクは資金の 2％ に抑えましょう」
頭では分かっています。それが正解だということも。 でも、私の心の奥底で、もう一人の自分がこう叫ぶのです。
管理人さん「2％ ずつ増やしていて、私の寿命までに間に合うの？」
第3回のテーマは、そんな 50代の私が、破産のリスクと戦いながら導き出した、教科書とは違う「私だけの資金管理（リスク 15％）」のお話です。
当サイトの情報は個人の体験談であり、投資の助言や医学的な治療効果を保証するものではありません
なぜ教科書通りの「2％」ではダメだったのか
50代の私に残された「時間」という制約
もし私が 20代なら、迷わず「2％ ルール」を守っていたでしょう。複利の力を使い、30年かけてゆっくり資産を築けばいいからです。
しかし、私は 50代。 もちろん、焦りは禁物です。でも、悠長に構えている時間もありません。
今の資金量から「1億円」に到達するためには、安全運転の軽自動車ではなく、ある程度のスピードが出せるスポーツカーに乗る必要がありました。
「安全に、でも確実に加速したい」
この矛盾する願いを叶えるために、私は当初、危険な領域に足を踏み入れようとしていました。
悪魔の誘惑「リスク 20％」の罠
「早く資金を増やしたいなら、ロットを張ればいいじゃないの？」
単純な私はそう考えました。
管理人さん「勝率が五分五分なら、次は勝てるはず。ならリスクを 20％、いや 30％ とっても……」
当時の思考（焦り）：
- 月利数 ％ なんて待っていられない。
- 「自信のあるエントリーなら、資金の 20％ ～ 30％ くらい突っ込んでもいいんじゃないの？」
- 実際にリスクリワード「1：1」リスク 20％ 設定で 2025年まではトレードをしていました。
しかし、「Gemini 3（ジェミニさん）」によるシミュレーションで、私は冷静になることができました。
ジェミニさんコマコさん冷静にお聞きください
「もしリスクリワードが『1：1』や、少し有利な『1：1.1』だったとしても……。リスク 20％ の設定で勝率 50％ なら、資金は確実に減り続けて最後は破産します。」
「それに、たった 4連敗しただけで、資金は半分以下（約 40％）になります。その時、あなたは平穏な心でいられますか？」
管理人さんリスクリワード「1：1.1」で勝率 50％ でも破産なの！！
数字の苦手な私が驚いた事実
単純な連敗確率（次のトレードから連続で負ける確率）
単純にサイコロを振るように、次に連続して負ける確率は以下の通りです。
ジェミニさん計算式：40% の n乗
| 連敗回数 | 発生する確率 |
| 1回 | 40.0% |
| 2連敗 | 16.0% |
| 3連敗 | 6.4% |
| 4連敗 | 2.56% |
| 5連敗 | 1.02% |
| 6連敗 | 0.41% |
| 7連敗 | 0.16% |
| 8連敗 | 0.06% |
管理人さんそうです！この数字です！この数字は私もなんとなく理解できそうな数字です。
【100回のトレードを行った場合に、その期間中に連敗が発生する確率 （勝率 50%）】「破産の確率（ドローダウンの確率）」
勢いあまって私はジェミニさんに方程式を質問してしまいました。
【方程式】
n回のトレードで、k連敗以上しない確率を P(n) とすると、以下のような関係式（方程式）が成り立ちます。
ジェミニさんP(n) = P(n-1) – { P(n-k-1) ×(1-R) × ・・・
初心者さんジェミニさん！私には理解できませんが心から感謝いたします！
| 連敗回数 | 100回試行中に発生する確率 | メモ |
| 4連敗 | 81% | かなり高い確率で起きる |
| 5連敗 | 55% | 半分以上の人に起こる |
| 6連敗 | 32% | 3人に 1人は 6連敗を体験 |
| 7連敗 | 17% | |
| 8連敗 | 8% |
管理人さん５連敗したらロット数あげて取り戻そうとするかも？
私は現在までリスクリワード「1：1」もしくは「1：1.1」でトレードをしていました。そこに対してもジェミニさんからアドバイスをもらいます。
ジェミニさんコツコツ勝つのではなく、少しだけ勇気を出して「1：1.5」を狙いませんか？ その代わり、リスクは 15％ に抑えて防御力を高めましょう！
AI と導き出した黄金比「リスク 15％」
トレード回数をなるべく抑え、スピード感を保ちつつ「1億円」を目指すために導き出された、ギリギリかつ最適な設定。 それが「トレード回数 150回」「リスク 15％」「リスクリワード 1：1.5」、そして「私が今まで体験することのできた勝率 60％」でした。
今まで私の勝率が高かったのは単に「微益での決済（チキン利確）」が多かったからです。しかし損切りは必ずリスクで定めた分だけ確定していました。資金の減る理由が明確ですね。
ここからが私の新しいリスク管理法の始まりです。
【まとめ】「15％」は臆病な数字ではない
「リスク 20％」で破産への特急列車に乗ろうとしていた私。「リスク 2％」では人生の残り時間に間に合わないと焦っていた私。
その両方の自分を説得してたどり着いたのが、この「リスク 15％ × リスクリワード 1：1.5」という答えでした。
一見すると、20％ から 15％ に下げたことは、攻める姿勢を弱めたように見えるかもしれません。 「コマコさん、ちょっとビビっちゃったの？」と思われるかもしれません。
でも、違うんです。 ジェミニさんとの対話で私が気づいた真実は、逆でした。
「リスクを下げることこそが、最大の攻撃になる」
次回、いよいよ完結編です。 なぜリスクを下げると「防御力」だけでなく「攻撃力」まで上がるのか？ そして、このルールを信じて「100回見届ける」と決めた時、私の目の前にどんな景色が広がったのか？
すべての迷いを断ち切る「期待値」と「継続判断」の話をして、この連載を締めくくりたいと思います。
（次回【第4部】 リスク 20% から 15%、なぜ防御力が上がるの？「期待値」を信じて 100回見届ける誓い へ続きます）
