- 安全な2％では人生の残り時間に間に合わない。50代の焦りから生まれたリスク20％の甘い誘惑と罠
- AIが突きつけた衝撃の事実。リスク20％では勝率50％でも資金は確実に底をつき4連敗で半減する
- 臆病風ではない。最短で目標到達を目指すため数学的に導き出した攻めの適正値「15％」の根拠
【はじめに】時間は待ってくれない
こんにちは、コマコです。
第1部では「30分で稼ぐ夢」を捨て、第2部では「チャートを見る楽しさ」を封印しました。すべては、相場の荒波の中で生き残るためです。
しかし、生き残るだけでは足りません。私には「持続可能な資産形成の実現」という目標があります。
よく教科書にはこう書かれています。「資金管理は重要です。1トレードのリスクは資金の2％に抑えましょう」
頭では分かっています。それが正解だということも。でも、私の心の奥底で、もう一人の自分がこう叫ぶのです。
管理人さん2％ずつ増やしていて、私の寿命までに間に合うの？
第3回のテーマは、そんな50代の私が、資金を守り抜く戦いで導き出した、教科書とは違う「私だけの資金管理（リスク15％）」のお話です。
当サイトの情報は個人の体験や検証に基づくものであり、特定の成果や正確性を保証するものではありません
なぜ教科書通りの2％ではダメなのか
50代の私に残された時間という制約
もし私が20代なら、迷わず「2％ルール」を守っていたでしょう。複利の力を使い、30年かけてゆっくり資産を築けばいいからです。
しかし私は50代。もちろん焦りは禁物です。でも悠長に構えている時間もありません。
今の資金量から「目標とする資産」に到達するためには、安全運転の軽自動車ではなく、ある程度のスピードが出せるスポーツカーに乗る必要がありました。
「安全に、でも確実に加速したい」
この矛盾する願いを叶えるために、私は当初、危険な領域に足を踏み入れようとしていました。
悪魔の誘惑「リスク20％」の罠
「早く資金を増やしたいなら、ロットを張ればいいじゃないの？」
単純な私はそう考えました。
管理人さん勝率が五分五分なら次は勝てるはず。それならリスクを20％、いや30％とっても…
当時の思考（焦り）：
- 月利数％なんて待っていられない
- 自信のあるエントリーなら、資金の20％～30％くらい突っ込んでもいいんじゃない？
- 実際にリスクリワード「1：1」リスク20％設定で2025年まではトレードをしていました
しかし、AIさんによるシミュレーションで、私は冷静になることができました。
AI さんコマコさん冷静にお聞きください
もしリスクリワードが『1：1』や、少し有利な『1：1.1』だったとしても…。リスク20％の設定で勝率50％なら、資金は確実に減り続けて最後は底をつきます。
それに、たった4連敗しただけで、資金は半分以下（約40％）になります。その時、あなたは平穏な心でいられますか？
管理人さんリスクリワード「1：1.1」勝率50％でも資金は底をつくの！
数字の苦手な私が驚いた事実
単純な連敗確率（次のトレードから連続で負ける確率）
単純にサイコロを振るように、次に連続して負ける確率は以下の通りです。
AI さん計算式：40%の n乗
| 連敗回数 | 発生する確率 |
| 1回 | 40.0% |
| 2連敗 | 16.0% |
| 3連敗 | 6.4% |
| 4連敗 | 2.56% |
| 5連敗 | 1.02% |
| 6連敗 | 0.41% |
| 7連敗 | 0.16% |
| 8連敗 | 0.06% |
管理人さんそうです！この数字です！この数字は私もなんとなく理解できそうです
【100回トレードを行った場合に、その期間中に連敗が発生する確率。（勝率50%）】方程式も知りたいな～？
勢いあまって私はジェミニさんに方程式を質問してしまいました。
【方程式】
n回のトレードで、k連敗以上しない確率を P(n) とすると、以下のような関係式（方程式）が成り立ちます。
AI さんP(n) = P(n-1) – { P(n-k-1) ×(1-R) × ・・・
初心者さんジェミニさん！私には理解できませんが心から感謝いたします！
| 連敗回数 | 100回試行中に発生する確率 | メモ |
| 4連敗 | 81% | かなり高い確率で起きる |
| 5連敗 | 55% | 半分以上の人に起こる |
| 6連敗 | 32% | 3人に1人は6連敗を体験 |
| 7連敗 | 17% | |
| 8連敗 | 8% |
管理人さん５連敗したらロット数あげて取り戻そうとするかも？
私は現在までリスクリワード「1：1」もしくは「1：1.1」でトレードをしていました。そこに対してもジェミニさんからアドバイスをもらいます。
AI さんコツコツ勝つのではなく、少しだけ勇気を出して「1：1.5」を狙いませんか？その代わり、リスクは15％に抑えて防御力を高めましょう！
AIと導き出した黄金比「リスク15％」
トレード回数をなるべく抑え、スピード感を保ちつつ「目標とする資産」を目指すために導き出された、ギリギリかつ最適な設定。それが「トレード回数150回」「リスク15％」「リスクリワード1：1.5」、そして「私が今まで体験することのできた勝率60％」でした。
今まで私の勝率が高かったのは単に「微益での決済（チキン利確）」が多かったからです。しかし損切りは必ずリスクで定めた分だけ確定していました。資金の減る理由が明確です。
ここからが私の新しいリスク管理法の始まりです。
【※ 注意】
『リスク15％』とは、全財産のことではありません。資金が底をつくのを防ぐため、あらかじめ『〇〇〇円（1ライフ）』と細かく分割した限定的な運用資金に対する15%を指しています。
※ より正確な「資金管理シミュレーター【Axioryナノ口座専用】」はこちらです。
【まとめ】「15％」は臆病な数字ではない
「リスク20％」という不安定な運用を選択しようとしていた私。「リスク2％」では人生の残り時間に間に合わないと焦っていた私。
その両方の自分を説得してたどり着いたのが、この「リスク15％ × リスクリワード1：1.5」という答えでした。
一見すると、20％から15％に下げたことは、攻める姿勢を弱めたように見えるかもしれません。「コマコさん、ビビっちゃったの？」と思われるかもしれません。
でも、違うんです。ジェミニさんとの対話で私が気づいた真実は、逆でした。
「リスクを下げることこそが、最大の攻撃になる」
次回いよいよ完結編です。なぜリスクを下げると防御力だけでなく攻撃力まで上がるのか？そして、このルールを信じて「100回見届ける」と決めた時、私の目の前にどんな景色が広がったのか？
すべての迷いを断ち切る期待値と継続判断の話をして、この連載を締めくくりたいと思います。
（次回【第4部】リスク20%から15%、なぜ防御力が上がるの？「期待値」を信じて100回見届ける誓いへ続きます）
